Para sa higit sa kalahati ng mga Amerikano na nagdadala ng card, ang plastik ay isang halo-halong pagpapala. Sa isang average na taunang rate ng interes na 17.1 porsyento, na bumubuo ng mga bayad sa interes na halos $ 114 sa isang buwan para sa bawat sambahayan. Para sa ilang mga pamilya, ang buwanang pagbabayad ng utang ay maaaring higit pa kaysa sa isang nakakainis na abala. Ngunit isaalang-alang ito: Ang parehong halaga na namuhunan para sa iyong anak (sa pag-aakalang isang 8 porsyento na kabuuang taunang pagbabalik sa loob ng 18 taon) ay aabot sa $ 54, 989 sa oras na siya ay 18. Kahit na ang credit card ay tila naging isang pambansang pagkaadik. ito ay mga epektibong paraan upang mawala ang iyong unggoy:
1. Lumikha ng isang plano sa pagbabayad. Pakawalan ang pinakamasama. Kung mayroon kang isang account na sumingil ng 20 porsyento na interes at isa pa na sumingil ng 12 porsyento, bayaran muna ang costlier account. Ngunit huwag tumingin sa iyong pag-iimpok sa pagretiro bilang isang mapagkukunan ng cash upang mabayaran ang iyong utang. Mawawalan ka ng isang napakalaking tipak ng pera upang magbayad ng mga buwis sa pederal at estado at isang parusa sa pag-alis ng maaga, at maaari kang maging panganib sa iyong katatagan sa pananalapi sa hinaharap.
2. Tawagan ang iyong mga creditors. Sabihin sa iyong nagpautang na nais mong mag-set up ng isang plano sa pagbabayad - ang paggawa nito ay nagpapakita ng isang nagpapahiram na responsibilidad mo ang iyong utang. Kasabay nito, bargain para sa isang mas mahusay na pakikitungo. Huwag matakot na makipag-usap sa iyong kumpanya ng credit card, na maaaring handang yumuko nang kaunti sa pag-asang makuha ang pera nito. Halimbawa, ang ilang mga nagpapahiram, ay mag-freeze ng interes sa mga natitirang balanse bilang kapalit ng awtomatikong buwanang pagbabayad.
3. Sundin ang iyong pera. Ito ay maaaring maging isang masipag na trabaho na nangangailangan ng detalyadong mga notipikasyon ng bawat paggasta hanggang sa magkaroon ka ng isang matatag na pagkaunawa sa kung magkano ang iyong paggastos sa mga di-maaasahang. Ngunit ito ay isang pangunahing hakbang sa pagkontrol sa iyong buhay sa pananalapi. Kaya dagdagan ang iyong mga bayarin, i-tabulate ang iyong utang, at sukatin ang iyong pag-load ng utang laban sa iyong kita.
4. Bumuo ng sheet ng walang utang. Mas madaling sabihin kaysa gawin? Magsimula sa pamamagitan ng pagputol ng lahat ng iyong mga credit card (kahit na nais mong mapanatili ang pinakamababang rate ng isa para sa mga emerhensiya). Sa halip na gumamit ng plastik, gumamit ng cash o isang debit card.
5. Gumuhit ng isang mas mahusay na badyet at manatili dito. Gumawa ng isang plano na maaari mong mabuhay, ngunit tandaan na ang higit pang mga pagbabago sa pamumuhay na maaari mong gawin, mas maaga kang makakabalik sa track. Gayundin, ang pagpilit sa iyong sarili na gumawa ng mga marahas na pagbabago sa pamumuhay ay maaaring i-set up ang iyong sarili para sa pagkabigo, tulad ng sa isang diyeta. Isaalang-alang ang pagkuha ng suporta sa moral sa pamamagitan ng isang samahan tulad ng Debtors Anonymous, na nag-sponsor ng lingguhang mga pagpupulong sa buong bansa para sa mga taong darating at makipag-usap nang may kumpiyansa tungkol sa - at makitungo sa - mga problema sa paggastos. Ang pangunahing layunin ng mga Deb Anonymous - na naniningil ng walang dues - ay tulungan ang mga tao na "mabuhay nang walang pagkakaroon ng anumang hindi ligtas na utang, isang araw sa isang pagkakataon."
6. Alamin kung ano ang sinasabi ng iyong mga creditors tungkol sa iyo. Kinokolekta ng mga ahensya ng pag-uulat ng impormasyon ang impormasyon tungkol sa kung paano mo mahawakan ang mga bayarin sa nakaraan at kung magkano ang utang mo ngayon. Ginagawa nilang magagamit ang data na iyon sa mga nagpapahiram, na kadalasang ginagamit ito upang magpasya kung ikaw ay mapagkakatiwalaan. Ano ang nagawa, kaya huwag asahan na mabura ang isang napalampas na pagbabayad. Ngunit ang mga nagpapahiram ay maaaring gumawa ng mga pagkakamali sa pag-uulat, at kung may ilan sa iyong ulat, may karapatan kang iwasto ang mga ito. Upang masuri ang kawastuhan ng iyong kasaysayan ng kredito, makipag-ugnay sa isa sa tatlong pangunahing pag-uulat para sa isang kopya ng iyong pinakabagong ulat: Equifax, Experian, at TransUnion.
Equifax
Dalubhasa
TransUnion
7. Iwasan ang mabilis na pag-aayos ng mga serbisyo ng "credit-repair". Sisingilin ka nila, ngunit kakaunti ang tunay na makakatulong. Ang masaklap, marami ang mahal na scam.
8. Kumunsulta sa isang kagalang-galang pro. Karamihan sa mga lungsod sa Estados Unidos ay may mga ahensya na nagpapayo sa utang na maglalagay ng isang plano sa pagbabawas ng utang at makipag-ayos ng isang iskedyul ng pagbabayad sa mga nagpapahiram. Kadalasan, ang mga serbisyong ito ay nangongolekta ng isang porsyento ng pagbabayad mula sa tagapagpahiram at singilin ang mga kliyente ng kaunti o wala sa mga bayarin.
Ang Pambansang Foundation para sa Credit Counselling, isang network ng 1, 450 "mga sentro ng pangangalaga sa pinansyal na kapitbahayan, " ay isang mapagkukunan ng tulong. Susuriin ng mga sertipikadong tagapayo sa credit ng consumer ang mga utang at assets ng isang mamimili at magbuo ng isang programa sa pamamahala ng utang, na nagbabawas kung paano gagantihan ng mamimili ang mga nagpautang. Kung ang mga nagpautang at ang consumer ay sumasang-ayon, ang sistematikong plano ay magkakabisa, at ang consumer ay gumagawa ng isang buwanang pagbabayad sa ahensya. Nagpapadala ang pera ng pera sa mga kalahok na nagpapahiram. Karaniwan ay tumatagal ng 48 buwan upang mabayaran ang utang sa programang ito. Ang isa pang ahensya ay ang Internet-based Myvesta.org, na nag-aalok ng payo sa mababang gastos na credit.
Pambansang Foundation para sa Credit Counselling
Myvesta
Kunin ang Karamihan sa Iyong Budget
Itigil ang Living Paycheck sa Paycheck
Nakakatipid Ka ba ng Pera ng Clipping Kupon?
Pagsusulit: Sigurado ka sa Kontrol ng Iyong Pera?
