Cash Kung mayroon kang sapat na savings account upang magbayad ng cash, tiyak na ang pinakasimpleng opsyon sa pagbabayad; walang mga form upang punan, walang mga pagsasailalim na sumailalim, at walang naghihintay ng pag-apruba. Ang isang sagabal ay ang pera na ginugol mo ay maaaring sa kabilang banda ay kumita ng interes sa isang pamumuhunan. Ang financing ng iyong proyekto at paglalagay ng iyong cash sa isang mas mataas na pagbabalik na pamumuhunan ay maaaring talagang gastos sa iyo sa katagalan. Bukod dito, ang karamihan sa mga pautang sa pagpapabuti ng bahay ay maaaring mababawas ng buwis, samantalang ang isang remodeling na proyekto na binabayaran nang cash ay hindi. Lagyan ng tsek sa isang tagapayo sa pananalapi upang makita kung ito ay maaasahang pagpipilian.
Pautang sa Pagpapabuti sa Bahay Ang Federal Federal Housing Administration (FHA) ay nag-aalok ng dalawang espesyal na pautang para sa pagpapabuti ng bahay. Hinahayaan ka ng Pautang na Pahiram sa iyo na manghiram ng hanggang sa $ 25, 000 para sa isang solong pamilya na tirahan sa isang nakapirming rate na ginagarantiyahan ng FHA laban sa panganib ng default. Dapat kang dumaan sa isang inaprubahan na Pautang na I lender.
Ang Seksyon 203 (k) pautang ay isang pagpipilian kung bumili ka ng isang fixer-upper; maaari kang makatanggap ng isang solong, pangmatagalan, naayos o nababagay na rate ng utang para sa pagkuha at ang rehabilitasyon ng ari-arian. Dapat kang dumaan sa isang institusyong pagpapahiram na inaprubahan ng FHA para sa pautang na ito.
Ang Home Equity Line of Credit Ang pagpipiliang ito ay isang anyo ng umiikot na kredito, kung saan ang iyong bahay ay kumikilos bilang collateral. Ang linya ng makukuha na pera ay karaniwang naka-set sa 75 hanggang 80 porsyento ng na-rate na halaga ng iyong bahay, mas mababa ang balanse ng iyong utang; ang iyong kasaysayan ng kredito at kakayahang magbayad ay isasaalang-alang din sa dami ng magagamit na kredito. Karaniwan, ang linya ng kredito ay magkakaroon ng variable na rate ng interes (karaniwang isang margin na idinagdag sa kasalukuyang kalakaran na rate); makakakuha ka rin ng gastos kapag na-set up mo ang utang.
Kapag na-set up mo ang linya ng kredito, maaari kang mag-tap sa mga pondong ito hangga't gusto mo. Gayunpaman, kung bago ka sa iyong tahanan, maaaring mayroon kang napakaliit na aktwal na equity na binuo. Bukod dito, ang tukso na labis na gumamit ng isang linya ng kredito - tulad ng mga credit card - ay maaaring maging mahirap para sa ilang mga may-ari ng bahay na maiwasan.
Home Equity Loan (o Pangalawang Pautang) Ito ay karaniwang isang nakapirming rate, nakapirming pautang batay sa equity ng iyong bahay, na binabayaran mo sa buwanang pag-install tulad ng ginagawa mo sa iyong pangunahing mortgage. Karamihan sa mga institusyong pagpapahiram ay nag-aalok ng mga pautang ng hanggang sa 80 porsyento ng na-rate na halaga ng iyong bahay, ngunit ang ilan ay maaaring pumunta nang mas mataas na 100 porsyento (kahit na singilin nila ang isang mas mataas na rate ng interes). Ang balanse ng iyong pangunahing pagpapautang, ang iyong kasaysayan ng kredito, at ang iyong kakayahang bayaran ang utang ay magiging kadahilanan sa equation.
Refinancing ng Cash-out Ito ay isang kahanga-hangang pagpipilian kung nagmamay-ari ka ng iyong tahanan para sa isang habang, lalo na kung binili mo ito sa isang mataas na rate ng interes at ang kasalukuyang rate ng interes ay mas mababa. Kailangan mong ma-tasa ang iyong bahay at sumailalim sa isang bagong proseso ng pautang, na hahayaan kang bayaran ang iyong natitirang mortgage. Ang natitirang pondo ay maaaring magamit upang matustusan ang iyong proyekto. Kung pinaplano mong lumipat sa isang taon o dalawa, maaaring hindi ito ang pinaka matalinong kahalili.
Hindi alintana kung paano mo pinansyal ang iyong pag-aayos ng proyekto, ang isang mahusay na piraso ng payo ay upang manatili sa loob ng iyong badyet. Ang pinakamahusay na paraan ay upang malaman kung magkano ang makakaya mong gastusin, pagkatapos ay maglaan ng 80 porsyento ng halagang iyon sa iyong proyekto. I-save ang karagdagang 20 porsyento para sa mga contingencies, tulad ng mga hindi inaasahang mga problema na lumitaw sa pag-remodeling.
Kung isinasaalang-alang mo ang isang pautang na babayaran para sa iyong pag-remodeling, narito ang ilang mga bagay na dapat malaman.
Kayo ba ay Kwalipikado? Sa pag-aakalang mayroon kang isang mahusay na kasaysayan ng kredito, karamihan sa mga nagpapahiram ay sinusunod ang panuntunan na "28-36" sa pagtukoy kung magkano ang hahayaan nilang humiram ka. Ang 28 ay nangangahulugang ang iyong kabuuang buwanang gastos sa pabahay - ang iyong pagbabayad ng pautang kasama ang buwanang bahagi ng iyong mga buwis sa pag-aari at seguro sa panganib - ay hindi dapat lumampas sa 28 porsyento ng iyong kabuuang buwanang kita.
Ang 36 ay nangangahulugang ang iyong kabuuang buwanang pagbabayad para sa pabahay at iba pang mga utang - mga kard ng kredito, pautang sa kotse, alimony - ay hindi dapat lumampas sa 36 porsyento ng iyong kabuuang buwanang kita.
Kung ikaw at ang iyong asawa ay nag-gross ng $ 6, 000 sa isang buwan, halimbawa, ang iyong mga gastos sa pabahay ay hindi dapat lumampas sa $ 1, 680, at ang iyong kabuuang buwanang pagbabayad para sa pabahay at iba pang mga pautang ay dapat na nasa ilalim ng $ 2, 160.
Mga puntos sa pagmamarka Habang naglilibot ka sa gitna ng mga nakikipagkumpitensya na nagpapahiram, bibigyan ka ng iba't ibang mga pagpipilian tungkol sa mga puntos (tinatawag din na mga puntos ng diskwento) at mga rate ng interes.
Ang isang punto ay simpleng bayad sa upahan na singilin ka ng nagpapahiram para sa pag-lock sa isang mas mababang rate ng interes. Ang bawat punto ay umaabot sa 1 porsyento ng kabuuang halaga ng pautang. Kung ang isang bangko ay singilin ka ng 2 puntos sa isang $ 10, 000 pautang, halimbawa, magkakaroon ka ng dagdag na $ 200 kapag nag-ayos ka.
Karaniwan, mas mahusay kang magbayad ng isang punto o dalawa upang makakuha ng isang mas mababang rate ng interes kung pinaplano mong manatili sa iyong bahay nang mahabang panahon. Upang matiyak, magagawa mo ang matematika. Sabihin nating nais na humiram ng $ 20, 000 sa loob ng 15 taon at hindi maaaring magpasya sa pagitan ng isang rate ng 8 porsyento na walang mga puntos at 7.5 porsyento na may 1.5 puntos. Ang iyong buwanang pagbabayad sa mas mataas na rate ay $ 191, $ 185 sa mas mababang rate. Hatiin ang $ 300 (ang gastos ng 1.5 puntos) sa pamamagitan ng $ 6 (naiiba sa buwanang pagbabayad), at nakakakuha ka ng 50. Sinasabi sa iyo na ang mas mababang rate ay may katuturan kung naglalaro ka upang pagmamay-ari ng iyong bahay sa loob ng 50 buwan o mas mahaba. Kung hindi, mag-opt para sa mas mataas na rate.
