Pag-financing ng mga renovations sa bahay | mas mahusay na mga tahanan at hardin

Para sa karamihan ng mga may-ari ng bahay, ang isang bagong gripo ay hindi isang bagay na kailangan nila upang makatipid, ngunit ang isang bagong bagong banyo ay malamang na masasaksihan. Sa kabutihang palad, maraming mga pagpipilian para sa financing ng mga renovations sa bahay. Narito ang mga dalubhasang ideya mula kay Dawn R. Cameron, isang Home Mortgage Consultant at Renovation Specialist na may Wells Fargo Home Mortgage sa New York.

1. Cash

Paano ito gumagana: Ang pagbabayad ng cash para sa isang renovation sa bahay ay medyo simple - makatipid ka hanggang sa sapat na ang iyong magbayad para sa proyekto habang nangyayari ito. Hindi tulad ng isang pautang, walang interes na babayaran din.

Ang kailangan mong malaman: Para sa mga maliliit na proyekto - ang mga bagong lababo sa isang kalahating paliguan, halimbawa - ang isang patakaran lamang ng cash ay maaaring magkaroon ng kahulugan. Depende sa iyong kita, ang cash bilang isang paraan upang tustusan ang mga renovations sa bahay ay hindi maaaring tumagal ng matagal upang maipon. Para sa mas malaking proyekto, maaaring mas mahirap na makatipid ng sapat sa isang napapanahong paraan upang magbayad para sa pagkukumpuni.

2. Pautang mula sa iba pang mga mapagkukunan tulad ng 401K at pondo ng IRA

Paano ito gumagana: Ang mga taong gumagamit ng pagpipiliang financing ng renovation ng bahay na ito ay nag-withdraw ng cash mula sa mga mapagkukunan na hindi inilaan para magamit sa bahay - isang account sa pagreretiro, halimbawa, sabi ni Cameron.

Ang kailangan mong malaman: May mga implikasyon sa buwis at, karaniwang, mga parusa na natamo. Bilang karagdagan, ang paggamit ng 401K o mga katulad na pondo upang matustusan ang mga renovations sa bahay ay binabawasan din ang halaga ng mga matitipid na magagamit mo sa pagretiro.

3. linya ng equity ng bahay ng kredito

Paano ito gumagana: Ang isang linya ng credit ng home equity ay nagbibigay-daan sa iyo upang manghiram laban sa equity, o pagmamay-ari, mayroon ka na sa bahay na kasalukuyan mong nakatira, sabi ni Cameron. Karamihan sa mga nagpapahiram ay karaniwang pinapayagan kang humiram ng hanggang sa 85 porsyento ng kung ano ang halaga ng iyong bahay. Narito ang isang halimbawa: Sabihin ang iyong bahay ay nagkakahalaga ng $ 200, 000 at mayroon kang $ 100, 000 sa iyong utang. Nangangahulugan ito na mayroon kang 50 porsyento na equity sa bahay, halos katumbas ng halos $ 100, 000. Dalhin ang halagang iyon ng equity at i-multiplikate ito ng 85 porsyento - sa kasong ito, $ 85, 000 - at marahil kung ano ang papayagan ka ng isang tagapagpahiram. Marahil kailangan mong magbayad ng isang tiyak na halaga ng porsyento o porsyento bawat buwan, ngunit maaari mong mapanatiling bukas ang linya ng kredito - karaniwang para sa mga 10 taon - kahit na matapos mong bayaran ang kabuuang hiniram mo.

Ano ang kailangan mong malaman: Ang mga rate ng interes para sa mga linya ng equity ng bahay ng credit ay variable, sabi ni Cameron, kaya ang karamihan sa mga tao ay hindi humiram ng buong halaga sa isang linya ng credit ng bahay. "Ang mga linya ng credit ng home equity ay konektado sa pangunahing rate ng Federal Reserve - karaniwang kalakasan kasama ang ilang porsyento, " sabi niya. Nangangahulugan ito na ang halaga na sisingilin ka upang humiram ng pera ay maaaring pataas o pababa depende sa kasalukuyang mga sitwasyon sa merkado.

Sinabi ni Cameron na ang mga linya ng kredito ng bahay ng kredito, kung minsan ay tinutukoy bilang mga pondo sa pag-ulan, ay mahusay para sa pagbibigay ng pag-access sa mga may-ari sa financing ng renovation ng bahay kung kailangan nila ito. "Nagbabayad ka lamang para sa iyong ginagamit, at para sa mas maliit na mga proyekto perpekto ito, " sabi niya. "Para sa mas malaking renovations, ang pagbabago ng rate ng interes ay maaaring maging isang kadahilanan sa kung gumagamit ka ba o linya ng kredito ng bahay o hindi.

4. Cash out refinance

Paano ito gumagana: Ang cash out refinance ay nagbibigay ng isang may-ari ng bahay ng isang itinakdang halaga para sa renovation na pagkatapos ay igulong sa isang bagong kabuuang mortgage, sabi ni Cameron. Narito ang isang halimbawa: Sabihin ang isang bahay na nagkakahalaga ng $ 200, 000, at ang utang ay $ 100, 000. Ang may-ari ng bahay ay may 50 porsyento na equity at ang proyekto ng renovation ng bahay ay nagkakahalaga ng halos $ 60, 000. Para sa refinance ng cash out, ang orihinal na mortgage ay binabayaran at pinalitan ng isang bagong mortgage na $ 160, 000, na ibinibigay ang mga may-ari ng $ 60, 000 na cash na gawin ayon sa gusto nila.

Ang kailangan mong malaman: Ang isang cash out refinance, na ginagamit din ng ilang mga tao para sa pagsasama-sama ng utang, ay nagdaragdag ng balanse sa mortgage ngunit kadalasan ay may isang set rate ng interes na madalas na mas mababa kaysa sa isang linya ng credit ng bahay ng credit. Ang interes ay maibabawas din sa buwis.

5. Pag-aayos ng pananalapi

Paano ito gumagana: Para sa mga may-ari ng bahay na may napakakaunting equity, ang financing ng renovation ay maaaring maging isang pagpipilian. "Katulad ito ng cash out refinance, ngunit sa halip na basahin ang utang sa kung anong halaga ang kasalukuyang bahay, ang tagapagpahiram ay ibinabatay sa kung ano ang magiging halaga ng bahay kapag kumpleto ang pagkukumpuni, " sabi ni Cameron.

Para sa financing ng renovation, muling pinapayo ng mga may-ari ng bahay ang kanilang kasalukuyang pautang ngunit idinagdag dito ang isang halaga na kinakailangan para sa pagpapabuti ng bahay. Nagbabayad ang tagapagpahiram sa mga kontratista habang ginagawa ang gawain, kaya't masiguro ng bangko na ligtas ang collateral, sabi ni Cameron.

Ang kailangan mong malaman: Ang pag- financing ng finovation ay tumutulong sa mga may-ari ng bahay na mapabuti ang halaga ng kanilang bahay at ikakalat ang sobrang utang sa paglipas ng term ng utang. Habang ang interes ay maaaring mabawas sa buwis, ang balanse at buwanang pagbabayad ng utang sa bahay ay karaniwang tataas. "Kailangan talagang tiyakin ng mga may-ari ng bahay na ang halaga ay pupunta doon, " sabi ni Cameron.

Bago ka mag-pinansya ng isang renovation sa bahay

Alalahanin: Karaniwan kang hindi makakakuha ng dolyar-para-dolyar sa anumang proyekto sa pagkukumpuni. Ang ginagawa mo ay ang pagpapabuti ng iyong tahanan at ang iyong kalidad ng buhay. "Tiyaking ibibigay sa iyo ng iyong proyekto ang bang para sa usang lalaki, " sabi ni Cameron. Halimbawa, ang mga kusina at paliguan, ay karaniwang mabubuting pamumuhunan.

Bilang karagdagan, magsaliksik sa nagpapahiram upang matiyak na nakaranas sila sa uri ng pautang na iniisip mo. "Kadalasan nagbabago ang mga alituntunin, kaya't ang tagapagpahiram ay kailangang maging kagalang-galang, " sabi ni Cameron. Maaaring kailanganin mong magbigay ng maraming papeles - at iyon ay isang magandang bagay.