Talaan ng mga Nilalaman:
Noong bata pa ako, bumili ang aking mga magulang ng isang $ 10, 000 patakaran sa seguro sa buhay mula sa isang kaibigan na isang ahente ng seguro. Ang patakaran ay sa aking buhay - isang 5 taong gulang. Bakit nila gagawin iyon?
Ang kasanayan sa pagbebenta ng seguro sa buhay para sa mga bata ay laganap. Ngunit bakit dapat tayong bumili ng isang patakaran para sa aming mga anak, kung sila ay dapat na mapalakas tayo ng mga dekada? Ang seguro sa buhay ay dapat na makatulong na palitan ang kita kung ang isang taong kumalipas ng tinapay ay lumipas, ngunit kakaunti ang mga bata na nag-aambag sa pananalapi sa isang pamilya. Maliban kung ang iyong anak ay isang matagumpay na artista - kahit na ang kanyang pagkawala ay magiging emosyonal na nagwawasak - hindi ito maialog ang badyet ng isang pamilya.
Sinabi ng mga salespeople na ang mga patakaran ay makakatulong sa pagbabayad para sa libing ng isang bata, halimbawa, kung sakaling may mangyari pa. Sinabi ng iba na ang mga patakaran ay maaaring magamit bilang isang sapilitang plano sa pag-save para sa mga pagbabayad sa matrikula sa kolehiyo. Ako ay hindi sumasang-ayon. Narito kung bakit:
Mga Gastong Libing
Ang trahedya pagkawala ng isang bata ay maaaring magkaroon ng isang pinansiyal na gastos pati na rin ang malinaw na emosyonal na gastos. Ang mga gastos sa libing ay maaaring saklaw mula sa $ 5, 000 hanggang $ 15, 000 o higit pa, depende sa kung saan ka nakatira at kung gaano kalawak ang mga pag-aayos ng libing. Totoo, ang karamihan sa atin ay wala ng maraming cash na nakapaligid sa paligid. Ngunit may iba pang mga paraan upang magbayad para sa panghuling gastos.
Kadalasan, kapag ang mga batang bata ay namatay nang hindi inaasahan o pagkatapos ng isang sakit, ang mga tao ay nag-aalok ng pera upang matulungan ang pamilya. Maraming mga tao ang nagsisimula sa mga account sa charity bank na naka-marka para sa pagtulong sa pamilya sa oras ng pagkawala. Ang mga kamag-anak ay nagbibigay ng pondo, din. Ang mga libingang tahanan ay nakikiramay din, at makatotohanang tungkol sa pera. Kung kailangan mong gumamit ng iyong lokal na libing sa bahay, malamang na makagawa ka ng isang plano sa pagbabayad na mahawakan ng iyong badyet.
Ang isa pang pagpipilian ay ang paglubog sa iyong pondong pang-emergency. Sumasang-ayon ang mga nagpaplano sa pananalapi dapat mong subukan na makatipid ng isang halaga na katumbas ng halaga ng gastos sa tatlo hanggang anim na buwan, na maaaring mag-hakbang kung kailangan mo ito.
Pag-ipon ng College
Ang ilang mga negosyante ng seguro ay nagsasabi na maaari mong gamitin ang patakaran sa seguro sa buhay ng isang bata bilang isang sapilitang plano sa pag-save para sa kolehiyo. Sigurado, maaari mong, ngunit hindi sa palagay ko matalino ito sa pananalapi. Ang mga patakaran sa seguro ay karaniwang binibigyan ng mataas na komisyon. Oo, pinapahintulutan ka ng karamihan sa mga patakaran na may halaga ng cash na iyong binayaran sa mga premium na walang buwis, at madalas kang humiram laban sa patakaran. Ngunit ang mga pagbabalik na kinita ng karamihan sa mga patakaran sa seguro sa buhay ay namumutla kung ihahambing sa mga kapwa pondo na gaganapin sa labas ng patakaran sa seguro sa buhay.
Sa halip na ilagay ang mga pagtitipid sa kolehiyo sa isang patakaran sa seguro, maaari mo lamang mamuhunan kung ano ang babayaran mo para sa mga premium sa isang hiwalay na account, marahil sa isang pondo ng usbong na walang-load. Ang lahat ng iyong pera ay nagtatrabaho patungo sa layunin ng kolehiyo, sa halip na isang porsyento na papasok sa bulsa ng isang salesperson.
Sinabi ko na ito dati - kung kailangan mo ng seguro, bumili ng seguro. Kung kailangan mong mamuhunan para sa kolehiyo, pagretiro o iba pang layunin, pagkatapos ay mamuhunan para sa layuning iyon nang hindi nagbabayad ng karagdagang bayad at komisyon.
Ang ilang mga Dahilan na Bumibili
Bagaman sa pangkalahatan hindi ako nasasabik sa seguro sa buhay para sa mga bata, maaaring magkaroon ng magandang dahilan upang isaalang-alang ang pagbili ng isang patakaran para sa iyong anak.
Halimbawa, kung mayroong isang kasaysayan ng isang sakit sa iyong pamilya, tulad ng isang sakit na genetic, halimbawa, maaaring gusto mong bumili ng isang patakaran para sa iyong anak. Kapag ang iyong anak ay lumalaki upang maging isang may sapat na gulang, kung siya ay may sakit, ang pagbili ng seguro ay maaaring magastos. Kahit na ang iyong anak ay naging "hindi mababago, " kung mayroon siyang isang patakaran, magagawa niyang dagdagan ang saklaw sa pamamagitan ng patakarang iyon. At ang pagkakaroon ng patakaran bago magkaroon ng isang sakit ay nangangahulugang ang mga premium ay magiging mas, mas mura.
Karamihan sa mga patakaran ay pinapayagan ang may-ari ng patakaran na madagdagan ang saklaw. Kaya kung ang iyong anak ay lumaki na magkaroon ng isang pamilya at nangangailangan ng $ 500, 000 na saklaw, maaari niyang mai-upgrade ang $ 10, 000 na patakaran na binili mo para sa kanya bilang isang bata - at ang mga premium ay malamang na mas mababa kaysa sa kung ano ang makahanap ng bata sa isang bagong patakaran .
Ngunit sa kabutihang palad, ang karamihan sa mga bata ay hindi bubuo ng mga sakit na gagawing hindi mababawas, o kahit na ilagay ang mga ito sa isang mas mataas na panganib na pool. At ang mga rate ng seguro sa buhay sa pangkalahatan ay napakababa para sa mga malusog na matatanda, kaya ang iyong anak ay madaling makahanap ng isang patakaran kapag umabot siya sa pagtanda. Kaya't maliban kung mayroong isang sakit sa pamilya ng sakit, ang seguro sa buhay ay maaaring hindi ang pinakamahusay na pagpipilian para sa iyong mga anak.
Ang Aking Patakaran
Binili ng aking mga magulang ang aking patakaran sa lahat ng mga taon na ang nakalilipas mula sa anak ng isang kaibigan na nagsisimula pa sa negosyo sa seguro sa buhay. Ito ay higit pa sa isang pabor na makapagsimula siya kaysa sa anupaman. Ngunit ito ay isang magandang bagay na ginawa nila.
Nang buntis ako sa aking anak na babae, nagkakaroon ako ng gestational diabetes. Ang sakit na natigil sa paligid matapos akong manganak, at ginagawang mas mahal sa akin ang mga bagong patakaran sa seguro sa buhay kaysa sa dati nang nasuri ako sa sakit. Sa halip na makakuha ng isang bagong patakaran sa seguro sa buhay, pinaplano kong dagdagan ang benepisyo ng kamatayan ng patakaran na binili ng aking mga magulang. Ang mga premium ay mas mura kaysa sa mga high-risk premium na kakailanganin kong bayaran sa isang bagong patakaran.
Salamat, Nanay at Tatay.
Si Karin Price Mueller ay ang may-akda ng Online Money Management (Microsoft Press, 2001) .
