Mga tip para sa paggamit at pamamahala ng pera ng mana | mas mahusay na mga tahanan at hardin

Si Joni Lipson, 56, ng Philadelphia ay dumaan sa isang mahirap na oras kapag masikip ang pera. Ang isang magulong ilang taon sa kanyang buhay ay nagdala ng diborsyo, mga gastos sa kolehiyo ng mga bata, paglipat sa isang bagong lungsod, pagkuha ng trabaho sa unang pagkakataon sa mga taon, at pagkamatay ng kanyang mga magulang. Ngunit natapos ang oras na iyon nang natanggap niya ang isang napakalaking windfall mula sa isang mana at pag-areglo ng diborsyo. Matapos ang pagpunta nang walang masyadong mahaba, magiging madali ang pag-squander ng isang malaking halaga, ngunit humingi si Joni ng propesyonal na tulong: si Mary Jo Harper, isang tagapayo sa pamamahala ng kayamanan kasama si Merrill Lynch.

Sa gabay at pagpaplano, nakapagbili si Joni ng bahay at nagtayo ng pondo sa pagretiro. Ang pinakamahalaga, nagawa niyang ituloy ang kanyang pagnanasa: mapagkumpitensya na pagsasayaw ng ballroom. Gumastos si Joni ng hanggang $ 125 sa isang oras para sa mga aralin, tungkol sa $ 1, 000 bawat kumpetisyon, at $ 2, 000 bawat kasuutan. Ito ay nagkakahalaga ng malubhang pera sa loob ng mahabang panahon, ngunit itinalaga ni Joni sa kanya ang isang hobby sa sayawan, at itinayo niya ang kanyang mana sa plano upang maisama ito. "Mahal ang sayawan, ngunit matagal ko nang pinaghirapan ito, " sabi niya. "Kailangan kong ibigay ito nang walang mana."

Patnubay sa Pamamahala ng iyong Windfall

Ang mga pamana sa pananalapi tulad ng Joni's ay maaaring magkaroon ng isang mas komportableng pamumuhay o mabilis na magulo. Napakaraming mga tagapagmana ang pumutok sa pamamagitan ng gayong mga pagmana sa maikling pagkakasunud-sunod. Tulad ng maraming bilang ng 70 porsyento ng mga taong tumatanggap ng isang pagbagsak ng hangin sa loob lamang ng ilang taon, tinatantya ang National Endowment for Financial Education noong 2002. Upang pamahalaan ang iyong pamana nang maayos, gamitin ang mabilis na gabay na ito.

Kumuha ng isang Time-Out

Ang ginintuang panuntunan kapag nakikitungo sa isang mana, lalo na ang isang mabilis at hindi inaasahan, ay upang bigyan ang iyong sarili ng oras upang mag-isip. Huwag agad na gumastos ng isang dime ng minana na pera, hindi sa isang sports car o isang bagong aparador. Huwag tumigil sa iyong trabaho, o kahit na ibigay sa kawanggawa. Tumanggi sa paghihimok na pagbutihin ang iyong tahanan o bumili ng bago.

"Ang bilang isang bagay na nais ng mga tao sa biglaang pera ay gastusin ito sa isang bahay, alinman sa pagpapalawak ng bahay na mayroon sila, pag-aayos ng mga ito, o pagbili ng ibang bahay, " sabi ni Susan Bradley, may-akda ng Biglang Salapi: Pamamahala ng isang Pinansyal na Windfall ( Wiley) at pinuno ng Instant na Pera ng Florida na nakabase sa Florida, isang pambansang network ng mga tagaplano ng pananalapi na dalubhasa sa bagong yaman. "Magpasya lamang na huwag magpasya nang ilang sandali, " sabi ni Bradley.

Ang isang pagbubukod sa panuntunan sa oras ay kapag ikaw ay nasa krisis sa pananalapi at kailangan mong bayaran ang mga utang upang iligtas ka mula sa ilang personal na pagkalugi. Kung hindi ito katakut-takot, iwanan ang kuwarta nang nag-iisa sa tatlong buwan, anim na buwan, isang taon - hangga't kinakailangan para sa iyo na gumawa ng mga plano at makakuha ng pananaw sa kung ano ang ibig sabihin ng pera sa iyong buhay.

Pangasiwaan muna ang Emosyon

Bigyan ang iyong sarili ng oras upang magdalamhati at mag-isip tungkol sa kung ano ang nadarama ng mana. Ang pagkalito, pagkakasala, isang pakiramdam ng hindi karapat-dapat, galit, kahit na kahihiyan ay lahat ng mga karaniwang damdamin na kailangan mong gawin. Maraming masamang desisyon sa pera ang nagmula sa emosyon. Halimbawa, nakabitin sa mahalagang koleksyon ng barya ni Tatay dahil mahal niya ito, sa kabila ng nangangailangan ng pera. O pagbili ng isang mamahaling set ng kainan sa silid sapagkat laging nais ni nanay na magkaroon ka. "Minsan ang mga desisyon ay batay sa relasyon, hindi sa kung sino ka, kung ano ang kailangan mo, at kung ano ang pinakamahusay para sa iyo, " sabi ni Bradley. "Kapag nagdadalamhati ka, akala mo ang paggastos ng pera ay magpapasaya sa iyo. Hindi."

Solidify ang Iyong Pakikipag-ugnayan

Sa isang asawa, ang bagong pera ay maaaring mapataob ang pinansiyal na dynamic sa relasyon, at ang diborsyo ay pangkaraniwan. Iwasan ang sabihin, "Ito ang aking mana, gagawin ko ang gusto ko." Bigyang-diin sa iyong mga anak na dapat kang maglaan ng oras upang magpasya kung ano ang gagawin sa pera at dapat na wala silang inaasahan tungkol sa kung paano mo ito ibabahagi. Pagkatapos ay makita ang isang abogado upang mabago ang iyong kalooban at kapangyarihan ng abugado. Bisitahin ang iyong ahente ng seguro upang suriin ang mga bagong pangangailangan. At suriin sa isang accountant upang matukoy kung kailangan mong gumawa ng anumang agarang aksyon para sa mga kadahilanang buwis.

Iparada ang Pera

Si Jayme H. Simoes ay 20 taong gulang lamang nang namatay ang kanyang lola. Iniwan niya sa kanya ang isang maliit na kapalaran na naipon mula sa pagbebenta ng negosyo na nakabase sa Chicago ng kanyang lolo. Pagkatapos ng isang senior sa kolehiyo, naalala niyang mabuti na ibigay ang unang pag-install ng mana, isang tseke para sa $ 30, 000. Ang kabuuang halaga ng kanyang mana ay nasa kapit-bahay na $ 700, 000.

Si Jayme ay walang pahiwatig tungkol sa paghawak ng naturang halaga ng pera. Karamihan sa mga tao ay hindi, kung kaya't magandang ideya na ilagay ang ligtas na hangin sa isang lugar. Huwag pansinin ang payo - lalo na darating sa pamamagitan ng hindi hinihinging tawag sa telepono - upang magkaroon ng "gawaing pera para sa iyo" sa unang ilang buwan pagkatapos matanggap ito. Ang pagkuha ng isang malaking pagbabalik sa pera ay hindi ang pangunahing pag-aalala sa yugtong ito. Itabi muna ang pera, maging sa isang account sa pag-save ng bangko, panandaliang sertipiko ng deposito, account sa merkado ng pera, o katulad na mababang lugar na nasiguro na may mababang panganib. Lalo na maiwasan ang tulad ng pabagu-bago ng pamumuhunan bilang mga stock at mga pondo sa kapwa stock. Binato ni Jayme ang pera sa isang bank account hanggang sa malaman niya kung ano ang gagawin. Maaga, nag-upa siya ng isang tagapayo sa pananalapi at kumuha ng labis na interes sa pera at pamumuhunan. Kalaunan ay ginamit niya ang ilan sa pera upang masimulan ang kanyang matagumpay na kompanya ng relasyon sa publiko sa Concord, New Hampshire.

Magbayad ng Masamang Utang at I-save

Malapit sa tuktok ng iyong listahan ng prayoridad ay dapat alisin ang utang ng mamimili, lalo na ang mataas na rate ng credit card utang, sumasang-ayon ang mga tagapayo sa pananalapi. Ngunit isipin ang dalawang beses tungkol sa pagbabayad sa iyong utang, maliban kung ang pagmamay-ari ng iyong bahay sa tuwiran ay isang mahalagang layunin para sa iyo. Ang iyong rate ng interes sa mortgage ay malamang na mababa, at ang pera ay maaaring mas mahusay na magamit sa ibang lugar. Ang parehong para sa pagbabayad ng mga pautang sa kolehiyo sa mababang mga rate ng interes. Lumiko sa iyong pag-iimpok, na maaaring magsama ng isang emergency na pondo ng halos anim na buwan na mga gastos sa pamumuhay na natangay sa isang ligtas, madaling naa-access na account. Pagkatapos ay mayroong karaniwang mga layunin sa pag-save: pagretiro, mga gastos sa kolehiyo ng mga bata, at mga gastos sa kasal.

Tandaan na ang pag-save para sa pagreretiro ay dapat palaging palaging mas inuuna ang pag-iimpok sa mga gastos sa kolehiyo. Madali kang makakuha ng mga pautang na may mababang interes para sa mga gastos sa kolehiyo, ngunit kakaunti ang mga bangko na nasa negosyo ng pagpapahiram sa iyo ng pera para sa pagreretiro. Kung mayroon kang isang mahusay na plano sa pananalapi, dumikit dito. Halimbawa, kung komportable ka na sa isang plano sa pagretiro na 60 porsyento ang namuhunan sa mga stock at 40 porsyento sa mga bono, mamuhunan ang bahagi ng pagreretiro ng pera ng mana sa parehong paraan. Matapos mong itaguyod ang mga layunin ng utang at pag-iimpok, pagkatapos maaari mong malaman ang nais na paggasta mula sa iyong listahan ng "ano-kung".

Kumuha ng Tulong

Ang pamamahala ng isang mana ay magiging mas madali sa tulong ng propesyonal na pinansyal, lalo na sa isang mana na tila malaki, tulad ng suweldo ng ilang taon. Maghanap ng isang tagapayo na maaaring magplano para sa iyong buong buhay sa pananalapi. Ang isang mahusay na mapagkukunan ng mga tagapayo ay ang National Association of Personal Financial Advisors, online sa napfa.org. Ang mga tagapayo na ito ay nagtatrabaho para sa prangka na bayad, hindi komisyon. Makakatulong ito upang maiwasan ang mga salungatan na interes na kung minsan ay lumitaw kapag ang isang tagapayo ay gumawa ng mga rekomendasyon batay sa kung magkano ang komisyon na nakatayo niyang kumita. Isaalang-alang ang mga tagapayo na may sapat na kadalubhasaan sa pakikipagtulungan sa mga taong nakikipag-usap sa mga windfall sa pananalapi. Ang Web site na biglamoney.com ay naglilista ng dose-dosenang.

Gumugol sa Mga Hakbang sa Bata

Kung ang pagmamaneho ng isang mamahaling kotse sa sports ay gumawa ng iyong pangwakas na listahan, magrenta ng isa sa loob ng ilang buwan upang makita kung ang pagmamaneho ng isang malambot na kotse ang pangingilig sa akala mo. Sa halip na tumigil sa iyong trabaho upang gumana para sa isang kawanggawa, gumastos muna ng oras. Bago gumastos ng maraming pera sa iyong bahay, magsimula sa katamtaman na hindi gaanong mamahaling mga proyekto sa bahay. Ang mga hakbang sa sanggol na tulad nito ay makakatulong sa iyo na maiwasan ang hindi maibabalik na mga pagpapasya sa paglaon sa ibang pagkakataon.

Itanong "Paano Kung?"

Galugarin ang iyong mga bagong hangganan ng pera. Ito ay kung saan makakakuha ka ng paglalaro ng nakakatuwang laro ng "Kung mayroon akong pera, gugustuhin ko …." Ang ehersisyo na ito ay mas mapaghamong kaysa sa maaaring ito ay dahil sa karamihan ng mga tao, maging sila ay isang talamak na saver o kaugalian na overspender, alam ang saklaw ng pera na kanilang nakatira sa loob. "Kami ay medyo komportable kung nasaan kami. Alam namin ang aming mga limitasyon, " sabi ni Sacha Millstone, tagapayo sa pananalapi kasama sina Raymond James & Associates, na mayroong isang espesyal na programa na nakatuon lamang sa mga kliyente na tumatanggap ng napakalaking mana. "Ang isang pamana ay talagang nagbabago na. Hindi bihira na nagsisimula silang gumastos nang higit pa kaysa sa suportang kanilang mana. Dahil hindi nila alam kung ano ang kanilang mga bagong hangganan."

Bukod sa kasiya-siyang paggastos at karaniwang karaniwang pagpaplano sa pananalapi, tulad ng pagretiro, pag-utak ng ilang makabuluhang paggamit ng pera. Maaaring kasama nito ang pagbabahagi ng pera sa pamilya, paggawa ng mga donasyon sa kawanggawa, o pagsisimula ng negosyo na lagi mong pinangarap. "Ito ay isang magandang panahon upang tumingin ng isang mas malalim, " sabi ni Bradley. "Tanungin ang iyong sarili kung ano ang nais mong hitsura ng iyong buhay."

Magsaya

Ang pagnanasa ni Joni Lipson sa pagsasayaw ng ballroom ay isang magandang halimbawa ng paggamit ng pera para sa isang tunay na pagmamahal. "Hindi lahat ito ay kailangang maging seryoso at pinatuyo ng layunin, " sabi ni Bradley. "Walang mali sa pag-enjoy ng pera at kung ano ang magagawa nito."

Hindi maiiwasang pagkakamali

Iwasan ang mga pagkakamaling pamana na ito:

• Ang pagiging tahimik tungkol sa mga isyu sa mana. Makipag-usap sa mga magulang o iba pang mga benefactors bago sila mamatay. Makakatulong ito upang maiwasan ang mga hindi pagkakaunawaan.
• Binibigyang diin ang kung ano ang gagawin sa pamana kaagad pagkatapos matanggap ito. Huwag kang mag-madali.
• Ang pagsabog ng pera sa mga mabibili na pagbili dahil natagpuan pa rin ang pera. Ang isang dolyar na minana ng pera ay hindi mas mahalaga kaysa isang dolyar sa isang suweldo. Tratuhin mo ito sa paraang iyon.
• Mga scheme sa pananalapi o mapanganib na mga pakikipagsapalaran. Huwag hayaan mong samantalahin ka ng iba dahil sa iyong bagong pera.
• Sinasabi ang asawa, "Ito ang aking pera. Gagawin ko ang gusto ko." Bigyang-pansin ang iyong mga relasyon pagkatapos matanggap ang isang mana.
• Nagbibigay ng labis at walang natitira para sa iyo. Itakda ang pagbibigay ng kawanggawa sa makatuwirang antas.
• Nagpapahiram ng pera sa mga kaibigan at kamag-anak. Ito ay isang tamang kilos, ngunit maaari itong mag-backfire at masira ang mga relasyon.
• Iniisip mong alam mo ang higit pa tungkol sa peligrosong pamumuhunan kaysa sa iba. Mag-isip muli. Basahin ang tungkol sa mga pangunahing kaalaman sa pamumuhunan o magtrabaho sa isang tagapayo sa pananalapi.
• Ang pagbibilang sa isang pamana bilang bahagi ng iyong plano sa pagretiro. Ang isang pag-aaral sa AARP noong 2003 ay nagpakita lamang ng 15 porsyento ng mga baby boomer na inaasahan na isang mana sa lahat.