Talaan ng mga Nilalaman:
Nang lumipat kami at ang aking asawa sa New Jersey, nagmamadali akong kumuha ng mga patakaran ng seguro sa bahay at mga may-ari na binili at wala sa aking buhok. Higit sa anumang bagay sa aking sariling personal na pananalapi, kinamumuhian ko ang pakikitungo sa seguro. Lalo na sa mga kotse. Hindi lamang maaaring malito ang pamimili para sa saklaw - na may maraming mga pagpipilian na gagawin at maraming kumpanya upang ihambing - ngunit hindi lang ako isang kotse sa kotse. Para sa akin, ang anumang pakikitungo sa aking sasakyan ay isang abala.
Kaya't kapag ang aking ahente ng real estate, na kaibigan din ng matagal na panahon, inirerekomenda na tawagan ko ang kanyang insurer - Liberty Mutual - Mabilis kong itinapon ang paghahambing sa hangin. Napagisip ko, pagkatapos kong mailipat sa aking bagong tahanan at ang mga kahon ay hindi na-unpack, makakahanap ako ng ilang oras upang matiyak na nakakakuha ako ng pinakamahusay na serbisyo at ang pinakamahusay na presyo para sa aking mga dolyar ng seguro.
Ang pagkuha ng mga patakaran ay madaling sapat. Ang gastos ay makatwiran - bahagyang mas mataas kaysa sa kung ano ang binabayaran ko para sa saklaw bago ako lumipat. Nagpadala ako ng isang tseke sa pagbabayad para sa saklaw at nagpatuloy sa nalalabi kong buhay.
Hanggang sa dumating ang unang panukalang batas.
Sa halip na magbayad para sa isang taon ng saklaw, pipiliin kong magbayad ng buwanang pag-install. Para sa kaginhawaan ng pagbabayad sa ganitong paraan, ang karamihan sa mga kumpanya ng seguro ay singilin sa pagitan ng $ 1 at $ 4 para sa bawat buwanang pagbabayad. Nagbabayad ako ng $ 3 bawat installment sa dati kong kumpanya ng seguro, at inaasahan kong isang katulad na singil mula sa Liberty Mutual.
Sa halip na isang bayad sa kaginhawaan para sa buwanang pagbabayad sa pag-install, ang kumpanya ay nagdaragdag ng singil sa pananalapi sa hindi bayad na balanse - 1.25 porsyento sa isang buwan, o 15 porsyento sa isang taon.
Hindi ako makapaniwala sa aking mga mata. Hindi ko rin pinapanatili ang isang balanse sa aking mga credit card - ngayon dapat akong magbayad ng interes para sa isang patakaran sa seguro?
Walang paraan.
Ano ang Legal
Kaya nagsimula ang aking pananaliksik. Ito ay lumiliko na ang New Jersey ay hindi lamang ang estado kung saan ang mga insurer ay maaaring magpataw ng mga singil sa pananalapi sa mga premium na pag-install. Pinapayagan din ng Arkansas, Delaware, Florida, Georgia, at Louisiana ang kasanayan - at maaaring mayroong higit pa. Hindi ko tinawag ang mga komisyoner ng seguro sa lahat ng 50 estado, at walang listahan ng industriya na magagamit upang suriin.
Sinabi sa akin ng isang tagapagsalita sa Departamento ng Pagbabangko ng New Jersey at Insurance na walang probisyon sa ilalim ng batas ng New Jersey na nagpapahintulot o hindi pinapayagan ang mga singil na ito. Ngunit ang Liberty Mutual ay ang tanging kumpanya na nagpapatakbo sa estado na singil sa ganitong paraan. Sa Florida, mayroong isang tukoy na batas na nagbabasa, "Ang isang ahente ng seguro o ahensya ay maaaring singilin ang isang rate ng interes na hindi lalampas sa 18 porsyento na simpleng interes bawat taon sa hindi bayad na balanse." Ang tanggapan ng komisyoner ng Florida ay hindi sigurado kung aling mga kumpanya ang nagpapataw ng singil sa pananalapi.
Bakit Gawin Nila?
Tila halata na ang mga kumpanya ay makakakuha ng mas maraming pera na may mga singil sa pananalapi kaysa sa mga flat fees. Ngunit ang mga singil sa pananalapi ay hindi masyadong consumer-friendly, kaya bakit panganib ang mga kumpanya na mawala ang mga customer tulad ko?
Tinawag ko ang Liberty Mutual, na nakabase sa Boston. Matapos ang tungkol sa isang linggo ng pag-usisa sa isyu, sinabi ng tagapagsalita na si John Cusolito na gumagamit ang kumpanya ng singil sa pananalapi upang "masakop ang gastos ng mga serbisyo" sa estado - tulad ng isang numero ng walang bayad, 24-oras na tulong na pag-angkin at isang lokal na presensya sa estado na may 11 mga tanggapan. Sinabi niya na mayroong labis na gastos sa mga kumpanya ng seguro sa New Jersey mula sa isang kamakailan-lamang na naipasa na bayarin na nangangailangan ng mga tagaseguro sa mga kawani ng isang "call center" upang sagutin ang mga katanungan ng mga mamimili.
Nag-aalok ba ang Liberty Mutual ng mga serbisyong ito sa mga estado kung saan walang mga singil sa pananalapi? Itinanong ko. Oo, sinabi ni Cusolito.
Kaya hindi ako sigurado na bibili ako ng "gastos ng paggawa ng negosyo" na argumento. Ang iba pang mga kumpanya ay nag-aalok ng pareho o katulad na mga serbisyo sa estado na ito, at hindi nila ginagamit ang singil sa pananalapi.
Hindi lahat ng customer ng Liberty Mutual ay napapailalim sa singil sa pananalapi, sinabi sa akin ni Cusolito. Depende sa kung saan ang isang mamimili ay bumili ng isang patakaran, naiiba ang mga singil. Kung napunta ako sa isang ahente sa halip na direkta sa kumpanya, sisingilin ako ng isang flat $ 3 na bayad sa bawat transaksyon sa halip na singil sa pananalapi.
Sinabi rin sa akin ni Cusolito, "Ang kumpetisyon ay napakalakas sa personal na merkado ng auto. Mayroon kaming 95 porsiyento na pagpapanatili ng rate sa New Jersey, at mayroon kaming mga rate ng mapagkumpitensya."
Ibinibigay ko sa kanya iyon.
Tumawag ako sa paligid para sa mga quote para sa aking sarili. Ang Liberty Mutual ay sa pinakamababang mahal, na may kabuuang premium na $ 1, 732, hindi binibilang ang singil sa pananalapi, para sa aking Chevy Venture at sa aking Chevy Cavalier ng aking asawa. Halimbawa, sinabi ni Allstate na singilin ito sa akin ng $ 2, 600 sa isang taon para sa parehong saklaw. Sinabi ng mga manlalakbay na $ 1, 980 at sinabi ng State Farm na $ 2, 416. Ang lahat ng mga panipi ay para sa buong saklaw: $ 250, 000 / $ 500, 000 / $ 100, 000 pananagutan at walang pasalig na mga motorista, kasama ang pagbangga. (Nangangahulugan ito ng isang maximum na pananagutan sa pinsala sa katawan na pinakamataas para sa isang tao na nasugatan sa isang aksidente, isang $ 500, 000 maximum na pinsala sa katawan para sa lahat ng mga pinsala sa isang aksidente, at isang $ 100, 000 na pinsala sa pinsala sa pinsala sa pag-aari sa isang aksidente.
Kahit na ang ibang mga kumpanyang ito ay pinahihintulutan na gumamit ng mga singil sa pananalapi, hindi nila ito ginagawa - hindi bababa sa hindi sa New Jersey. Bakit hindi?
"Hindi namin nais na gawin ang negosyo sa ganoong paraan, " sabi ng tagapagsalita ng State Farm na si Anna Campagne mula sa punong-himpilan ng kumpanya sa Bloomington, Illinois. "Nais naming mapanatili ang aming mga customer." Ang mga tagapagsalita mula sa ibang mga kumpanya ay nagbigay sa akin ng mga katulad na sagot.
Basahin ang pinong pag-print. Tiyaking nauunawaan mo kung paano plano ng iyong kumpanya ng seguro upang mangolekta ng iyong mga premium. Kung hindi malinaw, tanungin ang iyong ahente. Siya ay dapat na linawin ang patakaran upang walang mga sorpresa pagdating ng bayarin.
Tumawag sa iyong komisyoner ng seguro sa estado. Ang opisina ay kukuha ng mga reklamo at mag-aalok ng impormasyon tungkol sa kung paano isinasagawa ang negosyo sa seguro sa iyong estado. Bisitahin ang Web site ng National Association of Insurance Commissioners para sa mga link sa tanggapan ng iyong lokal at para sa mga numero ng telepono.
Mamili. Kung ang iyong kumpanya ng seguro ay nagbibigay sa iyo ng balita na hindi ka nasisiyahan, maaari kang umalis. Mayroong dose-dosenang mga pagpipilian doon, at may kaunting pananaliksik, makakahanap ka ng isang patakaran na nababagay sa iyo.
Pambansang Association of Insurance Commisioner
Hindi ako tapos na gumawa ng mga tawag sa telepono, ngunit hanggang ngayon, natigil ako.
Nanatili ba ako sa isang kumpanya na ang mga kasanayan na hindi ako nasisiyahan - dahil lang makatipid ako ng pera? Oo. Ganap na oo. Basta sa ngayon. Kahit na sa singil sa pananalapi, ang Liberty Mutual ay mas mura pa rin - para sa akin - kaysa sa mga katunggali nito. At tulad ng mas gugustuhin ko ang negosyo sa ibang kumpanya, bumababa pa rin ito sa dolyar at sentimo.
Mayroong, siyempre, isang sigurado na sunog na paraan upang matalo ang mga singil sa pananalapi: Bayaran nang buo ang iyong mga premium, na kung ano ang gagawin ko. Kung ipinagbabawal iyon, ang iyong pinakamahusay na seguro laban sa pinakamasama sa naturang mga bayarin ay isang maingat na pagsusuri sa iyong mga patakaran.
At isang pagpayag na bilhin ang mga ito mula sa ibang tao.
